근로자가 은퇴시 연금이나 일시금으로 수령 할 수 있는 퇴직연금 적립금은 안정적인 노후 생활을 위한 중요한 재원입니다.
최근 평균수명의 증가로 일정한 수입없이 생활하는 노후 기간이 점차 늘어나는데 반해 국민연금으로 충당할 수 있는 노후자금은 한계가 있을 것으로
예상 되기 때문입니다.
따라서 퇴직연금 적립금을 안정적으로 운용하면서 적절한 수익을 내도록 하는 것이 중요합니다.
확정기여형(DC) 퇴직연금과 개인형퇴직연금(IRP) 가입자(근로자)는 기업이나 개인이 납입한 적립금으로 투자, 운용할 수 있는 금융상품을 직접 선택하며 그 운용결과에 따라 은퇴시 수령하는 퇴직급여(노후자금)이 달라집니다.
적립금 운용결과에 따라 수령하는 금액이 달라지기 때문에 퇴직연금 운용은 매우 중요합니다.
퇴직연금 적립금 운용 : 부담금입금 or 퇴직급여이전으로 적립된 적립금을 투자, 운용할수 있는 다양한 금융상품을 매수, 매도를 통해 선택하여 운용합니다. 근로자는 적립금운용결과에 따라 은퇴시 퇴직급여(노후자금)형태로 수령하게 됩니다. 따라서 퇴직연금 적립금을 안정적으로 운용하면서 적절한 수익을 내도록 하는것이 중요합니다.
따라서 퇴직연금 가입자는 적립금 운용에 관심을 가지고 현명하게 운용하는 것이 좋습니다.
예를 들어 가입자의 투자성향이 안정지향이라면 적립금을 원리금보장상품(정기예금 등)운용비중을 높이는 것이 좋습니다. 반면 높은 수익을 원하는
가입자라면 높은 수익성을 기대할 수 있는 실적배당상품으로 적립금을 운용하는 것이 좋습니다. 원리금보장상품은 손실위험이 없는 대신 수익성
이 낮기 때문입니다.
퇴직연금 관련 법률에서는 퇴직연금 가입자가 다양한 실적배당상품에 투자할 수 있도록 하고 있습니다.
주식형, 혼합형, 채권형 수익증권(펀드)가 대표적인 예입니다. 다만 실적배당 상품은 원리금보장상품보다 높은 수익을 기대할 수 있다는 장점이 있으나
금융시장상황에 따라 손실을 입힐 수 도 있다는 단점이 있습니다.
따라서 실적배당상품투자시 수익률(Return)과 손실위험(Risk)을 고려한 투자가 필요합니다.